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33亿涉案金额背后,中银消费金融借款人喊话法院:“给百姓一个活

  • 文章来源:未知 / 作者:admin / 发布时间:2021-11-08
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    欠账我认还,但是如果利息太高了,就变质了。放贷本来是帮助百姓的,不是逼死百姓的。

    法律不容人情,但是不能不容国情,从国家的政策引导和政治风向已经不支持这种利息高的金融公司了,国家政策促和谐,保稳定,善待百姓,体恤民生,请贵院慎重考虑裁定,给百姓一个活路,为社会多一分稳定。

    以上内容来自中银消费金融借款人唐某永为自己作出的申诉(详见:10月26日,中国裁判文书网发布的《唐某永、中银消费金融有限公司金融借款合同纠纷民事二审民事判决书》。遗憾的是,最终法院驳回了唐某永的上诉,维持一审判决:按16.5%偿还借款本息(2019年10月28日至2020年8月19日),2020年8月20日至欠款清偿之日按15.4%计算利息,同时承担4127元的律师费以及1566元的案件受理费。

    事实上,唐某永在中银消费金融的拿到的贷款利率相对很低。

    10月30日,中国裁判文书网发布《中银消费金融有限公司与侯某林金融借款合同纠纷一审民事判决书》显示:2020年9月15日,侯某林向中银消费申请借款7万元,借款期限36个月,固定年利率为22.5%,逾期按贷款余额的0.01%/日计算违约金。据此计算,侯某林在中银消费金融的贷款逾期年利率为26.15%。

    在《魏某森、李某立金融借款合同纠纷二审民事判决书》中,借款人(魏某森)指称中银消费金融放款后预扣本金6000元的斩头息,存在以格式合同恶意获取利息的套路贷行为,但二审法院认为,该指控缺乏充分证据,本院对此不予采信。

    法院认为,中银消费金融未对6000元的贷款动用金作合理解释,故本案借款本金应当以魏某森实际收到的19.4万元为准。经核算,魏某森尚欠借款本金应为160480.69元(一审计算尚欠借款本金为167227.66元),魏某森应当承担还本付息的责任。

    上半年净利润增长427%,涉案金额33亿

    公开资料显示,中银消费金融是首批四家消费金融公司之一,成立于2010年6月,注册资本15.14亿元,主要股东包括中国银行(持股42.80%,601988.SH)、百联集团(持股22.07%)、陆家嘴(持股13.44%,600663.SH)、中银信用卡国际(持股13.23%,香港)。

    陆家嘴(SH:600663)披露的2021年半年报显示:今年上半年,中银消费金融实现营业收入23.48亿元,较去年同期的21.30亿元增长10.23%;实现净利润5.32亿元,较去年同期的1.01亿元增长426.73%。

    中国银行披露的2021年半年报披露,截至报告期末,中银消费金融资产总额378.94亿元,贷款余额383.50亿元。目前,中银消费金融已设立27家区域中心,线上线下业务覆盖全国约400个城市、900个县域,极大提升消费金融服务的覆盖率和获得性。

    企查查数据显示,中银消费金融的案件总额高达33.36亿元,其中身为原告的共33.32亿元(占比99.88%),身为被告的共386万元(占比0.12%)。2018年以来,中银消费金融涉案信息激增,累计涉案信息超过5.66万件。其中,2018年、2019年、2020年涉案信息分别为9412件、18448件、18193件,今年截至11月2日涉案信息10545件。

    综合年利率27%,官网披露最高为23.9%

    根据中银消费金融2020年11月披露的《利率与收费公示》显示:依据不同产品、不同客群,中银消费金融的利息年利率为9,kb88凯时官网下载AG发财网专注.125%-23.9%(单利),逾期违约金按贷款余额0.01/日-0.02%/日(折合年化为3.65%-7.3%)。另外,中银消费金融针对提前还款还按还款本金的2%-3%收取还款手续费。

    然而,根据黑猫平台网友发帖反馈,中银消费金融综合年利率27.38%。

    (以上两张图片来自黑猫投诉网友上传的截图)

    开甲财经注意到,2020年8月,最高人民法院将民间借贷利率司法保护上限改为4倍LPR以来(按当前一年期LPR利率3.85%计算,民间借贷司法保护上限为15.4%),多数贷款平台均将利率下调。

    例如,小编在蚂蚁借呗和招联金融(好期贷)申请借款显示:日利率均为0.035%(年利率12.775%)。不仅如此,蚂蚁借呗按天计息,随时还款,无违约金;招联金融提前还款收取1%违约金。

    (左图为蚂蚁借呗借款详情,右图为招联金融借款详情)

    值得注意的是,中银消费金融消费贷款申请和使用合同(模板)约定:甲方(中银消费金融)有权宣布贷款提前到期,并要求乙方(借款人)按合同约定偿还本息、逾期违约金和提前还款手续费。

    然而,中银消费金融的这种收费方式有失公平。2020年12月初,中国裁判文书网发布《中银消费金融有限公司、李某金融借款合同纠纷再审审查与审判监督民事裁定书》显示:法院认为李某的违约行为仅为逾期归还当期本金,给中银公司造成的损失亦应为当期本金的资金占用损失,故中银公司按照李静尚未到期的全部借款本金余额所对应的万元档最高值计收滞纳费有失公平。

    因两次违法行为,上半年合计被罚120万

    今年4月2日,中银消费金融因违反《中华人民共和国广告法》相关规定,被上海市浦东新区市场监管局罚款20万元。

    经查,自2020年11月11日起,中银消费金融“首页”发布广告宣传内容中使用中国地图标注了其在国内设立的各个网点的分布情况。经上海市规划和自然资源局核定,上述广告中的地图存在中国国界线画法不准确,错绘我国藏南地区国境线,漏绘南海诸岛及归属范围,漏绘钓鱼岛、赤尾屿,没有标注审图号等有损国家尊严和利益的问题。

    2020 年 11 月 27 日,中银消费金融已对“首页”涉案广告内容进行整改。

    4月28日,中银消费金融又因违反《中华人民共和国银行业监督管理法》、《金融违法行为处罚办法》、《个人贷款暂行管理办法》相关规定,被银保监会上海监管局罚款100万元。

    经查,2018年8月至2019年6月,中银消费金融贷款调查、审查不尽职;2018年4月至2019年12月,该公司存在以贷收费的行为。

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